Accountable memperluas pembiayaan hingga 10 juta euro

Pair Finance menggunakan AI untuk menangani debitur secara individual

Tugas penyedia layanan penagihan utang adalah mengumpulkan jumlah tagihan terutang atas nama pelanggannya. Menurut Asosiasi Federal Perusahaan Penagihan Utang Jerman, perusahaan memproses sekitar 20 juta piutang setiap tahun.

Tetapi bagaimana kesediaan untuk membayar dapat dimobilisasi tanpa merusak hubungan antara perusahaan dan debiturnya secara permanen? Dengan studi pertamanya tentang peringkat debitur yang diperluas, Pair Finance yang baru berdiri melihatnya lebih siap daripada sebelumnya untuk melakukan pekerjaan itu.

Di bawah bimbingan ilmuwan perilaku Mino Ghafari, yang bekerja untuk Pair Finance, perusahaan, yang sebagian besar dimiliki oleh Finleap, mengevaluasi 400.000 kasus individu dan memperluas pola yang ada dalam prosesnya.

Gagasan di baliknya: semakin baik saya mengenal debitur, semakin mudah bagi saya untuk berdialog dengannya. “Hambatan terbesar dalam penagihan utang selalu membuat konsumen bereaksi. Jika Anda mendapat reaksi, ada kemungkinan besar kita akan menemukan solusi bersama,” kata Stefan Stricker, CEO Pair Finance.

Selama ini penelitian difokuskan pada kemauan dan kemampuan membayar. Dalam studi tersebut, Pair Finance menambahkan dimensi regulasi keuangan dan perilaku emosional ke area ini, kata Ghafari. 16 jenis konsumen disuling. “Pengaturan yang lebih luas memungkinkan tampilan pelanggan yang lebih detail,” kata Ghafari.

Dengan data yang ada dari kasus pembayaran, algoritme dapat dilatih sedemikian rupa sehingga Pair Finance dapat digunakan untuk menangani konsumen secara individual dengan bantuan kecerdasan buatan.

Komunikasi bervariasi dalam hal saluran komunikasi (surat, email, SMS), metode alamat, nada sambung, waktu (am atau pm) dan frekuensi. “Perbedaan kecil dalam strategi komunikasi dapat berdampak besar,” kata Ghafari.

Jika AI mengidentifikasi calon debitur yang berkolaborasi, sapaannya bisa seperti: “Mungkin Anda baru saja melewatkan tagihan, mungkin Anda lupa membayar di tengah hiruk pikuk kehidupan sehari-hari. Bersama-sama kita akan menemukan solusi.”

Semakin banyak perusahaan di industri penagihan utang mulai menggunakan kecerdasan buatan untuk menagih piutang. Ini juga termasuk perusahaan seperti Troy atau Arvato Financial Solutions.

Dalam istilah ekonomi, industri melakukan fungsi penting. Menurut Konfederasi Industri, 5,8 miliar euro dikembalikan ke siklus ekonomi setiap tahun.

Masih belum ada penelitian yang membuktikan bahwa pendekatan berbasis AI lebih unggul dari pendekatan tradisional. Tapi misalnya, tingkat respons debitur Pair Finance sebesar 78 persen sangat tinggi. Selain itu, 90 persen kasus yang diselidiki dalam proses klaim akan diselesaikan sebelum persidangan.